Intensidad del Riesgo Seguros

Miércoles, 17 Septiembre   

La intensidad del riesgo, o cuantificación de su importancia. En efecto, no es lo mismo que los siniestros afecten habitualmente a la totalidad del riesgo cubierto que sólo a una parte del mismo. Ejemplo: Los siniestros de automóviles suelen afectar normalmente a una parte del riesgo, y no a su valor total (siniestro total).

La duración del seguro
Cuanto mayor sea el período de cobertura, mayor será el coste. Ejemplo: Un seguro de vida entera será más caro que uno temporal de duración anual, ya que el plazo de cobertura aceptado por el asegurador es mucho mayor. De hecho, en el seguro de vida entera se tiene la seguridad de que el suceso va a ocurrir, mientras que en el temporal puede o no llegar a suceder.
Gastos de gestión interna
Es un coste adicional que incorpora el asegurador para compensar sus gastos de administración y obtener un beneficio por su actividad.

Esto conduce a que las entidades que consigan reducir en mayor medida estos gastos de estructura, serán más eficientes y competitivas vía precio y podrán ir ganando una mayor cuota de mercado.

La prima pura más estos gastos constituye la “prima de inventario”.

Gastos de gestión externa
Corresponde a los gastos derivados de la estrategia y distribución comercial de los productos, los cuales también se repercutirán en el cálculo de la prima que deberá pagar el tomador.

La utilización de canales de distribución menos costosos, como Internet, permitirá ir reduciendo la importancia relativa de este coste, lo cual redundará en beneficio de los consumidores de este tipo de productos y forzará a los aseguradores a ser cada día más competitivos y eficientes.